Адвокат по кредитним спорах про позовну давність у кредитних справах

1. АДВОКАТ ПО кредитним Спори Про ЗАКОНОДАВСТВІ ЩОДО позовної давності
2. Корисні статті по темі: «Адвокат по кредитним спорах про позовну давність у кредитних справах»:

Типова правда життя - за Вами числиться старенький споживчий кредит взятий на рік отак 2008-09. Ви справно платили по ньому, іноді можливо не зовсім справно і в підсумку на якомусь етапі забули про кредит зовсім. І тут через 4-5 років після подібної "забудькуватості" банк надсилає Вам «лист щастя», з якого Ви дізнаєтеся, що повинні банкірам просто таки астрономічну суму. Виникає резонне питання - а чи може банк вимагати виплату боргу з моменту останнього платежу по якому пройшло більше 3-х років?

Адвокат по кредитним спорах нашої юридичної компанії спробує розібратися в цьому.

Згідно Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) кредитний договір - це договір, за яким банк або інша фінансова установа надає позичальникові гроші на умовах, зазначених в договорі.

Договір же - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення правовідносин. Договір повинен виконуватися сторонами належним чином.

Типовим положенням яке присутнє практично у всіх кредитних договорах є їх термін дії, а саме "до повного виконання сторонами своїх зобов'язань". Дане положення хоч і не є однозначно законним і не повністю відповідає вимогам ЦК України - але зараз ми цей аспект не розглядаємо. Отже що ж виходить - банки можуть нескінченно довго чекати сплати боргу, нараховувати пеню, штрафи або просто тягнути час і вичікувати слушного моменту, а потім через 10 років звернеться з позовом до суду? Адвокат по кредитним спорах вважає що це не зовсім так і ось чому.

Типовим додатком до переважної більшості кредитних договорів є графік платежів (або графік погашення кредиту). Це документ, в якому сторони (банк і позичальник) встановлюють певну черговість повернення суми кредиту частинами - тобто в ньому написано скільки і коли ви повинні віддати банку. Викладене свідчить про те, що паралельно з терміном дії і виконання кредитного договору, банк і позичальник ніби створюють окремі міні-зобов'язання, які нерозривно пов'язані з основним зобов'язанням - фактично кожен платіж повинен проводиться в установлений термін і в конкретних розмірах.

АДВОКАТ ПО кредитним Спори Про ЗАКОНОДАВСТВІ ЩОДО позовної давності

Згідно ч. 3 ст. 254 ГК України строк виконання відповідного щомісячного зобов'язання закінчується у відповідне число останнього місяця строку.

У той же час відповідно до ст. 256 ГК України позовна давність є терміном на протязі якого особа може звернутися з позовом до суду з метою захисту своїх прав і законних інтересів. Сплив позовної давності, про який заявлено стороною (тобто один з учасників спору вказав суду, що позовна давність вже пройшла), є причиною для відмови в задоволенні позову.

Відповідно до ЦК України є два види позовної давності - загальна (3 роки) і спеціальна (1 рік).

Відповідно до ст. 261 ГК України відлік позовної давності починається від дня коли особа дізналася або повинна була дізнатися про зазіхання на своє право. З урахуванням особливостей конкретних правовідносин початок перебігу позовної давності пов'язано з певними юридичними фактами. Так в зобов'язаннях з конкретним терміном виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

При цьому не варто забувати що початок перебігу позовної давності пов'язується не стільки з терміном дії (припинення дії) договору, як з певними моментами (фактами), які свідчать про порушення прав. Написане свідчить про те, що перебіг позовної давності починається з моменту виникнення у особи права на подачу позову до суду, тобто можливості захистити своє право в примусовому порядку.
Повернемося до кредитних договорів - в кожному з них є умова, що позичальник зобов'язаний повертати кредит частинами і в термін обумовлений в графіку платежів.

Оскільки умовами кредитних договорів (графіком погашення кредиту) встановлені окремі самостійні зобов'язання, які деталізують обов'язок боржника повернути весь борг частинами і встановлюють самостійну відповідальність за невиконання цього обов'язку, то права кредитора (банку) вважається порушеними з моменту невиконання боржником терміну погашення кожного чергового траншу, а отже і початок перебігу позовної давності по кожному черговому платежу починається з моменту порушення терміну його погашення.

І тому аналізуючи умови кредитних договорів і зміст зазначених правових норм слід зробити висновок про те, що в разі неналежного виконання позичальником зобов'язань за кредитним договором, позовна давність за вимогами кредитора про повернення кредитних коштів та відсотків за користування кредитом, повернення яких відповідно до умов договору визначено періодичними щомісячними платежами, повинна обчислюватися з моменту настання строку погашення кожного чергового платежу.

Написане означає буквально наступне - банк повинен обчислювати 3-х річний термін позовної давності по кожному платежу окремо, але більш ніж банку це важливо знати позичальникові. Розглянемо типовий приклад застосування даного висновку. Було взято кредит на 10 років і платежі по ньому були, наприклад, перші 2 роки, а потім вони припинилися. Банк чекає 8 років - до закінчення терміну дії договору і подає в суд позовну вимогу стягнути борг за всі 8 років неплатежів. Якщо боржник при цьому не заявить про застосування терміну позовної давності - швидше за все буде рішення суду про стягнення всієї суми боргу, але якщо заявить - то суд зобов'язаний це врахувати і стягнути тільки борг за останні 3 роки від моменту подачі позову до суду.

Як висновок можна порадити всім позичальникам бути більш уважними і вчитуватися в кредитний договір перед тим як його підписувати, а також двічі обміркувати перед тим як заплатити частину боргу за кредитом після тривалого (понад 1 року) періоду несплати.

Адвокат по кредитним спорах Юридичної компанії «ВАРТА» має величезний досвід роботи з проблемними кредитами і захистом підприємств і населення від невиправданих зазіхань кредиторів. Ми готові надати Вам кваліфіковану юридичну консультацію з будь-якого проблемного кредиту, грамотно скласти і подати позовну заяву, представляти Ваші інтереси в судах всіх інстанцій.

Якщо у Вас виникли питання - ми чекаємо Вашого дзвінка.

Корисні статті по темі: «Адвокат по кредитним спорах про позовну давність у кредитних справах»:

- Адвокат по кредитних справах про прощення банком заборгованості за кредитом.