Аналізуючи наслідки вступу Росії до СОТ для ринку страхових послуг, можна припустити розвиток ситуації за кількома сценаріями 
Найбільш реалістичним є сценарій, згідно з яким національні страховики (страхові компанії з російськими власниками) зможуть значно зміцнити свої позиції і навіть почати зовнішню експансію до приходу філій іноземних компаній. Для цього достатньо часу - адже іноземним страховикам дозволено відкривати свої представництва лише через 9 років після вступу Росії до СОТ, тому у російських страхових компаній буде час підготуватися. Використовувати даний часовий ресурс слід максимально практично: підвищувати якість сервісу, впроваджувати інформаційні технології і оптимізувати бізнес-процеси, підвищувати рентабельність. У цьому випадку за підсумками лібералізації ринку частка іноземних компаній вирівняється на рівні 50% (для порівняння: у 2010 році ця цифра склала 43%), причому в десятку лідерів увійдуть не менше п'яти російських компаній (благо у них вже є досвід конкуренції з західними страховиками ).
Зараз російським законодавством обмежена частка участі іноземного капіталу в статутному капіталі страхових компаній - вона не повинна перевищувати 49%. І на даний момент вона оцінюється в 5-6%, проте істотну частину (до 50%) «іноземних» інвестицій по суті складають кошти, реінвестовані в економіку нашої країни з-за кордону.
На жаль, російський страховий ринок поки грає дуже слабку роль в економіці країни: в порівнянні з іншими фінансовими секторами частка ВВП в Росії, що перерозподіляється через страхування не перевищує 3%, в той час як в економічно розвинених країнах цей показник становить 10-15%, (тут подібна цифра досягається за рахунок довгострокового страхування життя, не надто розвиненої поки у нас). Але ж безболісно відкрити ринок для іноземних страхових компаній, не боячись піддатися «захоплення» з їхнього боку, при існуючих темпах розвитку галузі національного страхування можливо в кращому випадку через п'ять-сім років.
Спочатку входження іноземних страховиків на російський ринок викликало неабиякі занепокоєння, аж до прийняття державою протекціоністських заходів, спрямованих на захист і підтримку національної системи страхування. Наприклад, вводилися заборони на роботу за деякими видами страхування (в тому числі обов'язковим), ті ж обмеження участі іноземних компаній в загальному капіталі вітчизняних страховиків та інше. І тим не менше на протязі останніх 20 років зарубіжні страхові компанії цілком благополучно вели свій бізнес в Росії, створюючи дочірні компанії або купуючи вже діючих російських гравців. І ніхто нікого не «душив». Більш того, стало зрозумілим, що одного разу ті ж AXA або Allianz, або інші іноземні страховики займуть верхні рядки рейтингів. І клієнти від цього тільки виграють - посилення конкуренції в кращу сторону позначиться на якості роботи компаній в сфері страхування. Якщо при цьому будь-хто з російських компаній збереже свої лідерські позиції, увійшовши в першу десятку, це буде найкращим свідченням якісної організації страхової діяльності в нашій країні, результатом впровадження новітніх IT-систем і вдосконалення бізнес-процесів. Все це може дати тільки здорова конкуренція.
Деякі експерти прогнозують менш приємний для російських страхових компаній сценарій - поступове «видавлювання» з ринку слабких національних гравців, які зможуть продовжити конкурентну боротьбу. За цим прогнозам, західні компанії займуть від 60% до 70% частки страхового ринку. Звичайно, вступ до СОТ спонукає ринок до деякої консолідації, і не всі російські компанії зможуть підняти свою планку відповідно до нових вимог, - на сьогоднішній день, зокрема, успішно конкурувати з західними гігантами може тільки перша десятка національних страховиків (з яких більше половини - великі московські компанії). Так, дрібні і середні страхові організації можуть понести значні втрати, проте помилково вважати, що іноземці вже дуже прагнуть потрапити на російський ринок страхування. Багато в чому він для них привабливий, але їх відлякує вузькість страхового ринку Росії, невисокий рівень розвитку довгострокових видів страхування (які і в майбутньому держава буде захищати від іноземців), низький рівень страхової культури у росіян і загальна невизначеність.
І ще одна думка, що існує серед деяких аналітиків, пов'язано з побоюваннями з приводу переходу страхового ринку під повний контроль іноземних структур. Цей варіант найменш реалістичний, так як стовідсоткового захоплення ринку не допустить сама держава - воно не віддасть на освоєння іноземним компаніям стратегічно важливі галузі (наприклад, пенсійне страхування і довгострокове страхування життя - тим більше що вони потенційно є джерелами внутрішніх інвестицій). А крім того, після того як прямі філії західних страховиків дійсно прийдуть на наш ринок, до них почнуть пред'являтися вимоги в частині формування резервів, сплати податків, в області статутного капіталу. Навіть якщо допустити, що держава дасть іноземним компаніям суттєві преференції (що абсолютно фантастично), не можна скидати з рахунків цілий ряд сильних національних гравців, які сформувалися за роки роботи на страховому ринку.
В цілому ж, аналізуючи всі переваги і недоліки, які дає російському страхування вступ до СОТ, можна виявити наступні основні тенденції:
- підвищення капіталізації та обсягу національної галузі страхування за рахунок коштів західних інвесторів,
- зниження капіталізації всієї галузі в результаті «перемикання» найбільшої частини фінансових потоків на іноземне перестрахування,
- впровадження передових засобів, новітніх інформаційних систем і інших «ноу-хау»,
- втрата або значне ослаблення національного контролю над страховими резервами і інвестиційними коштами,
- відведення на міжнародні фінансові ринки великої частки внутрішніх інвестиційних ресурсів, які будуть акумульовані через страхування,
- експансія найбільших західних страховиків може супроводжуватися ціновим демпінгом, що завдає сильного удару по слабкому національному ринку,
- активізація конкуренції на внутрішньому страховому ринку, підвищення якості страхових послуг і зменшення витрат на їх надання,
- російський ринок страхування буде більш схильний до коливань світового фінансового ринку, в тому числі міжнародним фінансовим спекуляціям.
І хоча повна лібералізація страхового ринку - це передчасний крок, побоюватися приходу західних гігантів не варто. Це благо і для ринку, і для споживачів. Важливо розуміти, що і іноземні, і російські страхові компанії будуть знаходитися в рівних умовах на момент відкриття західних філій в Росії, а значить, і частка іноземних страховиків буде рости не за рахунок розорення національних компаній, а за рахунок розвитку і підвищення якості самої роботи в самої галузі страхування, а також за рахунок злиттів і поглинань.
, Експерт Brainity
Джерело ілюстрації: www.rv.ru
Кількість переглядів: 3012
Оцінка матеріалу:
(10) всі матеріали
Прокоментувати з допомогою