Главная Партнеры Контакты  
Юридическая компания — «Основной закон», консультации и помощь в возвращении депозитов, защита по кредиту

ЮК
"ОСНОВНОЙ ЗАКОН"  

г. Киев, бул. Пушкина, 2а                
тел.: (044) 334-99-77                               
         (095) 407-407-3
         (096) 703-11-82

график работы: пн.- пт. с 9:00 до 18:00
          
                           

 









Автокредит Лада Приора - купить в кредит народный автомобиль
Содержание: Лада Приора в комплектации SE Двигатель Lada Priora – модернизация ВАЗ Взгляд на Лада Приора со стороны водителя Купить Лада Приора в кредит Автокредит в банках на Лада


Новый Форд Фокус в кредит — купить Ford Focus 3 в кредит
  * Расчёт действителен на 01.07.2017 и произвёден на базе: AMBIENTE (АМБИЕНТЭ) 1.6 Л, 85 Л.С., МКПП от 694 000 РУБ1 Первоначальный взнос 298 420 рублей ГМВС2, от стоимости автомобиля 312


Nissan Juke: автокредит для женщины на модный кроссовер
Nissan Juke – модный кроссовер знаменитой японской фирмы, удивляющий взгляд своим весьма экстравагантным дизайном. Из-за небольших размеров и обтекаемых форм его быстро признали типичным женским автомобилем


Мазда в кредит: автомобили в кредит по специальным ставкам
Что такое «Мазда Финанс»? Это комплекс выгодных кредитных программ, который «Русфинанс Банк» совместно с «Мазда Мотор Рус» предлагает клиентам уже не первый год. Единая политика кредитной организации


Рено Дастер в кредит: условия автокредита на Renault Duster
Кто как купил «Дастер» в кредит? Такой вопрос на форумах вызывает горячее обсуждение, потому что известная модель кроссовера Renault Duster пользуется в России немалым спросом. Это один из представителей


Что нужно, чтобы взять машину в кредит: требования к заемщику
Приобретение нового автомобиля в 21 веке – это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время


Шевроле Авео в кредит: условия какой кредитной программы выгоднее
Какие модели «Шевроле» выгоднее? Такой вопрос можно встретить достаточно часто, так как популярная марка предлагает большое разнообразие моделей и комплектаций. Одной из востребованных новинок 2013-2014


Айфон в кредит. Как купить iPhone в кредит?
Айфон в кредит – это отличный вариант для людей, не обделенных финансовыми средствами, но при этом не имеющих полной суммы на руках для наличного полного расчета. Впрочем, если с финансами туго, но iPhone


Как узнать что машина не в кредите
 Приобретение подержанного автомобиля на просторах РФ подвержено определенным риском. Связаны они с тем, что купленный вами автомобиль может оказаться залоговым. И, увы и ах, радость от столь долгожданной


Взять в кредит мазду 3
Расчет процентов по автокредиту на автомобиль Мазда не займет много времени - рассчитайте процентную ставку по кредиту на машину онлайн с. Кредит под 0% годовых предоставляется сроком на 12 месяцев. Минимальная





Рассматривается вопрос о предоставление нотариусам права выдачи извлечения из Реестра прав на недвижимое имущество.
Министерством юстиции был разработан проект Закона «О внесении изменений в некоторые Законы Украины относительно предоставления информации о государст...


Держреєстрація речових прав на нерухоме майно та їх обтяжень у 2014 році буде здійснюватись за новою - удосконаленою та спрощеною - процедурою.
Постанова Кабінету Міністрів "Про затвердження порядку державної реєстрації прав на нерухоме майно та їх обтяжень і Порядку надання інформації з Держа...




Система Orphus


Активи банку. Активи і пасиви комерційного банку

  1. Як швидко визначити ефективність діяльності банку
  2. активи банку
  3. зобов'язання банків
  4. менеджмент
  5. Управління активами
  6. збалансоване УАП
  7. резюме

Найчастіше при оцінці ефективності діяльності фінансової установи акцент робиться на річного прибутку. Але даний показник насправді не може дати оперативну оцінку діяльності.

Звітність кредитної організації має свої особливості. Зобов'язання та активи банку відображаються в балансі в міру зменшення ліквідності. Це один з важливих показників, який можна і потрібно вміти визначати самостійно.

Як швидко визначити ефективність діяльності банку

При аналізі фінансової звітності потрібно звертати увагу на такі показники:

  • зміна сукупного доходу банку;
  • відношення резерву і кредитного портфеля;
  • рівень ліквідності.

Чисті активи банку - це різниця між усіма активами і зобов'язаннями. Фінансова установа може продати їх частина за заниженою вартістю, щоб збільшити прибуток. Але це негативно позначиться на рівні чистих активів. Ставлення резервів і кредитного портфеля показує, як довго банк може самостійно покривати збитки.

Ліквідність визначається здатністю фінансової установи вчасно і в повному обсязі виконувати свої зобов'язання. Недолік грошових коштів може призвести до неплатоспроможності, а їх надмірний обсяг свідчить, що велика маса грошей не працює. За даними з фінансової звітності можна розрахувати чисті розриви ліквідності, а вже за цими даними приймати рішення.

активи банку

Баланс банку ділиться на засоби та джерела їх формування. Активи комерційного банку - об'єкти власності, які мають грошову оцінку. Вони діляться на групи за рівнем ліквідності і прибутковості. Чим більше грошей акумулює актив, тим менше він ліквідний. Активи банку включають: готівкові гроші, в тому числі на рахунках в КБ і ЦБ; інвестиції; позики; матеріальні активи.

Перша група використовується для розміну вкладів, надання позик, проведення РКО. Ця стаття для банку найбільш ліквідна, але менш прибуткова. Тому керівництво намагається утримувати її на відносно низькому рівні. Для задоволення попиту на готівку потрібні капіталовкладення в ЦБ. Ця група забезпечує низький дохід, але її можна легко конвертувати в готівку.

Ця група забезпечує низький дохід, але її можна легко конвертувати в готівку

Більше половини загальної вартості всіх активів припадає на позики. Рівень їх ліквідності залежить від термінів, цілей і позичальників.

Для керівника кредитної організації завдання полягає в отриманні високого доходу при одночасному задоволенні потреб клієнтів.

Тому ліквідність окремої угоди значення не має. Активи банку мають ще одну особливість - велика частина фінансових вимог і незначний обсяг основних засобів. Їх питома вага не повинна перевищувати 10% від загальної вартості.

Деякі експерти виділяють ще одну групу - непрофільні активи банків - власність кредитних установ, яка не використовується для здійснення основного виду діяльності. Виявляються вони найчастіше в процесі реорганізації. У випадку з банками до них можна віднести пайову участь у капіталі підприємства.

зобов'язання банків

Пасиви - виражені в грошах джерела освіти коштів банку. Від термінів залучення і вартості цих показників залежить як здатність фінансової установи забезпечити раціональне розміщення коштів, так і обсяг отриманого прибутку. Основні джерела фінансування - депозити, активи центрального банку, залучені кредити, міжбанківські короткострокові позики, облігації, кошти на рахунках в інших організаціях. У ЦБ різних країн нормативи співвідношень власних і залучених коштів коливаються від 1:10 до 1: 100.

Активи і пасиви банку виконують роль посередника, який привертає тимчасово вільні кошти і розміщує їх в тих суб'єктах господарювання, які потребують фінансування виробничого процесу. Головне завдання сучасного КБ - надання різних видів позик. Для її забезпечення необхідно: залучати кошти з різних джерел, здійснювати РКО і операції з купівлі-продажу валюти, різні активні і пасивні операції.

менеджмент

Процес управління активами і пасивами (УАП) полягає у формуванні стратегій та здійсненні заходів, спрямованих на удосконалення структури балансу. Банки розглядають портфелі капіталу, активів і зобов'язань як сукупність засобів, спрямованих на досягнення спільної мети.

УАП на увазі регулювання ризиків процентних ставок, ліквідності, джерел фінансування та напрямків використання коштів. На сьогоднішній день обгрунтоване УАП є найефективнішим способом управління КБ.

Управління активами

Ця стратегія використовувалася до 60-х років минулого століття, коли банкіри вважали, що вони самі не можуть регулювати обсяг зобов'язань і капіталу Ця стратегія використовувалася до 60-х років минулого століття, коли банкіри вважали, що вони самі не можуть регулювати обсяг зобов'язань і капіталу.

Розмір цих статей доходів залежав виключно від бажання клієнтів вкладати гроші в банк. Діяльність керівництва була спрямована на оптимальне розміщення активів.

Ліквідність забезпечувалася значним обсягом грошових коштів і короткострокових кредитів.

Але в умовах нестабільної економічної ситуації, коли деякі позики потребували реструктуризації, доводилося шукати нові джерела коштів. Така стратегія не приносила багато прибутку.

регулювання пасивів

У 60-70-х роках минулого століття банки зіткнулися з швидким зростанням процентних ставок. Банкіри почали шукати нові джерела. Реструктуризація пасивів дозволила збільшити прибуток і капітал. Регулювання співвідношення між розмірами депозитів дало можливість надавати довгострокові кредити.

Активи і пасиви банку потребують одночасному регулюванні. Але сорок років тому керівники кредитних установ ці два напрямки розмежовували. Підрозділи, що займаються мобілізацій коштів, не мали уявлення про напрямки їх використання. Робота велася за принципом "чим більше, тим краще".

Такий підхід має місце в період економічного підйому, коли попит на кредитні ресурси зростає. Але в період спаду він може завдати шкоди фінансовій організації. Перевага стратегії полягає в можливості збільшення доходів, контролювання витрат і прогнозу потреби в ліквідних коштах.

збалансоване УАП

Сьогодні у світовій практиці переважає збалансований підхід. Активи банку і його пасиви розглядаються як єдине ціле. Головне завдання менеджера - контролювати обсяг, структуру, доходи та витрати по кожному портфелю. Ідея збалансованого УАП полягає в тому, що ціна кожної операції повинна перекривати витрати по її реалізації. Весь дохід банку більше не генерується одними активами. Пасиви теж можуть приносити прибуток.

Переваги УАП:

  • максимізація прибутку з прийнятним рівнем ризику;
  • точне визначення потреби в ліквідних коштах.

Умови застосування стратегії:

  • можливість максимально точно спрогнозувати напрямки, величину і швидкість зміни процентних ставок;
  • велика кількість складних методів розрахунків;
  • наявність висококваліфікованих банківських менеджерів.

У країнах з високим рівнем інфляції, нестабільної економічної або політичної ситуацією зробити це практично неможливо.

резюме

Одночасне і збалансоване управління активами і пасивами банку дозволяє максимізувати прибуток і зменшити витрати.

Главная Партнеры Контакты    
Cистема управления сайта от студии «АртДизайн»