Іпотека на приватний будинок: умови отримання в ВТБ 24, Ощадбанку

1. Відмінні риси іпотеки на приватний будинок
2. Земля або готовий будинок?
3. Реконструкція свого будинку
4. Основні умови
5. Вимоги від банків до приватного будинку
6. Вимоги від банків до позичальника
7. Які будуть потрібні документи?
8. процес оформлення
9. Що пропонують банки?
10. Сбербанк
11. ВТБ 24

Іпотечне кредитування - вельми популярний спосіб придбання житла. І якщо іпотека на квартиру - досить поширене явище, що не викликає безліч питань, то іпотечний договір на покупку заміського або приватного будинку має свої характерні особливості. Тема сьогоднішньої статті: іпотека на приватний будинок. Розглянемо, як і де вигідніше оформити, які етапи і в якій послідовності необхідно буде виконати, щоб отримати власне приватне житло.

Відмінні риси іпотеки на приватний будинок

Не кожна банківська організація готова надати кредитні кошти на покупку приватного будинку. Це пов'язано з великими ризиками такої угоди. Ризики обумовлені тим, що приватні та заміські будинки мають низьку ліквідність.

Якщо квартира, зокрема новобудова, досить швидко і добре продається по мірках нерухомості, то реалізувати приватний будинок банку буде трохи важко. У зв'язку з цим є особливі умови для оформлення таких угод. Ну, і процентні ставки, відповідно, вище. Але взяти іпотеку на приватні будинки все-таки можна. Якщо є така потреба, то і банки формують свої пропозиції.

Варто відразу зазначити, що формують такі пропозиції далеко не всі банки. Які саме банки дають іпотеку на приватний будинок, розглянемо трохи пізніше. Зараз важливо визначитися з основними умовами. А одним з головних вимог є наявність нерухомості в заставу.

Банки дуже неохоче оформляють як заставу землю. Набагато вигідніше для банківської компанії, якщо клієнти надають під заставу квартиру, порівнянну вартості кредитного договору. Звичайно, це не є обов'язковою умовою, можливо в якості застави оформити і нерухомість, що купується. Але відсоток схвалюваності кредитів, де в якості застави міська квартира, набагато вище.

Друга відмінна риса полягає в тому, що можна придбати землю в іпотечний кредит на будівництво будинку або приватний готовий будинок в іпотеку. І в тому, і в іншому випадку земля повинна знаходитися у власності позичальника. А також до дому може додаватися земельну ділянку. Всі ці нюанси відбиваються на умовах договору. Розглянемо ці випадки окремо.

Земля або готовий будинок?

У плані відсотків за кредитним договором готовий будинок - більш привабливий варіант. Крім того, часто діють умови соціальних пільг, наприклад іпотека молодій сім'ї, військовослужбовцям та інші види знижок.

Ризиками є те, що якщо нерухомість, що купується - єдина власність позичальника, і вона буде перебувати в заставі в банку, то в разі втрати платоспроможності, можна залишитися без житла зовсім.

Чи дають іпотеку на земельну ділянку без будинку? Так, можна взяти і сам ділянку для будівництва нерухомості. Обмеженням є, що зводиться нерухомість повинна бути житловий і не використовуватися в комерційних цілях. Умови по процентній ставці тут будуть дещо жорсткішим, але таким чином можна заощадити на собівартості житла, так як весь процес побудови можна самостійно контролювати.

Реконструкція свого будинку

Дадуть іпотеку і під реконструкцію нерухомості, що перебуває у власності. Такий вид фінансування виправданий, якщо будинок частково зношений і вимагає заміни зношеної конструкції. Також даний вид договору має на увазі під собою додаткові споруди або надбудови і повне перепланування.

оформити кредит можна під заставу приватного будинку і навіть земельної ділянки. Великою перевагою є, якщо об'єкт знаходиться в межах або недалеко від міста. Але як можна далі від різних підприємств, здатних забруднювати навколишнє середовище.

Основні умови

Середні процентні ставки на ринку такого виду кредитування 12-15%. Є банки, які дають іпотеку і під 20%. У великих компанія, як ВТБ 24 або Сбербанк, розроблені програми для військових і молодих сімей.

Також перевагами користуються власники зарплатних проектів ВТБ 24 і будь-якого іншого банку, т. е. люди, які отримують заробітну плату на картку того банку, де планують брати іпотеку. Вік позичальника повинен бути в межах 21-65 років. Максимальний термін розраховується до 30 років.

При цьому мінімальний щомісячний платіж повинен бути не менше 40% від сукупного доходу позичальників. Як поручителів для молодих сімей можна запрошувати батьків. Не варто забувати і про початковий внесок близько 20%.

А максимальна сума кредиту не повинна перевищувати 80% від вартості нерухомості. Мінімальна планка, як правило, встановлюється в розмірі 300 000 рублей.

Вимоги від банків до приватного будинку

Для банківської організації найважливіше - оцінити, наскільки швидко можна буде продати будинок в разі, якщо позичальник перестане платити кредит. Якби банки брали будь-які будинки в заставу, то це б сильно відбилося на їх фінансової стійкості. Тому кредитно-фінансові організації дуже вимогливі до цього питання. Основні умови такі:

1. Нерухомість повинна мати бетонний фундамент, і несучі стіни необхідно, щоб були виконані з цегли або бетонних блоків. При цьому житло може бути з дерева або пінобетонного типу. Але перевага надається бетонним або цегляним будівлям.
2. Необхідно, щоб до нерухомості можна було легко дістатися. В ідеалі дорога до об'єкта повинна бути асфальтована. Рідко, коли банки погоджуються на договір щодо об'єкта, розташованого за межами 100 км від великого населеного пункту.
3. Споруда не повинна перебувати в обтяження і мати заборону на реєстраційні дії.
4. Необхідно, щоб загальний знос будинку не перевищував 60%.
5. Немає можливості оформити іпотеку на пам'ятники архітектури.
6. Часто зустрічається, що банківська організація готова розглянути пропозицію, якщо в регіоні, де розташований предмет договору, є функціонуюче відділення банку. А також сам позичальник прописаний в цьому ж регіоні.

Клієнтові доведеться самостійно підготувати звіт незалежного оцінювача. На підставі цього звіту банк винесе остаточне рішення про можливість видачі кредиту і самого кредитного ліміту. Після чого угоду можна буде оформити. Але тепер розглянемо вимоги банківської компанії до потенційного клієнта.

Вимоги від банків до позичальника

Тут особливої ​​оригінальності кредитно-фінансові установи не виявляють. Відмінним перевагою буде, якщо ви раніше вже брали кредит, а краще іпотеку, і успішно її погасили. В іншому умови досить стандартизовані:

• вік мінімальний - від 21 року на момент підписання договору. І не більше 65 років на момент планованого погашення заборгованості;
• трудовий стаж повинен перевищувати 1 рік. На останньому місці роботи необхідно перебувати не менше ніж половину року;
• буде потрібно підтвердити свої доходи довідкою з бухгалтерії або за встановленою банком формою за певний термін. Найчастіше за півроку;
• знадобиться виписка про стан рахунку, де розміщена достатня сума для внесення початкового внеску;
• позичальник повинен бути громадянином Російської Федерації. А також, можливо, мати прописку за місцем розташування нерухомості, що купується.

Ще один важливий фактор - це наявність рухомого і нерухомого майна, яке могло б бути використане в якості застави.

Які будуть потрібні документи?

На відміну від споживчого кредиту, який можуть видати за пред'явленням всього лише одного паспорта, тут пакет документів кілька значніше. Він поєднує в собі інформацію про позичальника і нерухомості. Буде потрібно підготувати:

• паспорт;
• виписка з рахунку про наявність коштів, достатніх для першого внеску;
• довідка з бухгалтерії про власні доходи;
• копія трудової книжки;
• індивідуальний номер платника податків;
• СНІЛС;
• виписка з ЕГРП;
• кадастровий паспорт, план нерухомості;
• звіт з оцінкою експерта про вартість житла;
• документ, що підтверджує право власності.

процес оформлення

Для початку слід ознайомитися з пропозиціями банків. Бажано вибирати надійні і зарекомендували себе на ринку організації. Після опрацювання різних варіантів слід звернутися в обраний банк і оформити заяву на іпотеку приватного будинку. При собі необхідно буде мати документи, що підтверджують особу та доходи.

Стаття в тему: як правильно оформити іпотечний кредит в Ощадбанку

Потім варто очікувати рішення банківської компанії про можливість видачі кредиту. Таке рішення може зайняти до 10 робочих днів. У разі відсутності відповіді можна повторно звернутися в банк.

Але якщо рішення негативне, не варто очікувати аргументованої відповіді. Найчастіше це пов'язано з кредитною історією. Тоді краще звернутися в Бюро кредитних історій і уточнити у них інформацію. Як це робитиметься читайте в статті « Як дізнатися кредитну історію онлайн? «.

Якщо ж рішення позитивне, і попередньо схвалена певна сума кредиту, то слід в цих межах підбирати собі необхідне житло. На це відведено термін на півроку. Після підбору вподобаного варіанту, слід замовити оцінювача і поступово надавати необхідний пакет документів до банку.

Після чого банк винесе остаточне рішення про доступну суму по іпотеці і запропонує варіанти зі страхування ризиків. Варто враховувати, що страхування нерухомості є обов'язковою умовою, договори життя і здоров'я, а також титульного страхування не обов'язкові. Але завдяки їм можна заощадити на процентній ставці.

В результаті буде призначена дата оформлення договору. Відбудеться фінансування угоди. І вступлять в силу права і обов'язки сторін. З цього моменту можна буде починати погашати заборгованість і користуватися своїм новим майном.

Що пропонують банки?

Розглянемо пропозиції на прикладі двох масштабних банківських організацій: Ощадбанк і ВТБ 24. Решта пропозицій на ринку будуть приблизно аналогічні, але рекомендуємо не зупинятися на декількох варіантах, а розглянути якомога більше банків.

Сбербанк

Ощадбанк готовий надати від 300 000 до 20 млн рублів під 14-18%. Людині, чий вік від 21 до 65 років. При цьому варто підготувати початковий внесок не менше 30%. А термін договору складе не більше 30 років. Іпотека для приватного будинку в Ощадбанку підійде і для різних соціальних категорій, таких як молода сім'я, військовослужбовці.

Зниженням процентної ставки можуть скористатися клієнти банку, а також ті позичальники, хто додатково оформить комплексне страхування по іпотеці. Згідно з договором застави, оформлюється в Ощадбанку, в разі невиплати кредиту банківська організація має право скористатися заставним майном на свій розсуд.

ВТБ 24

ВТБ 24 надасть від 500 000 до 75 млн під 14-16%. Вік позичальника і термін договору ідентичні ощадбанківських пропозицією. Початковий платіж може скласти 20% від вартості житла. Також надаються знижки процентної ставки для зарплатних проектів і при комплексному страхуванні.

В основному умови аналогічні і у інших великих компаній. Тому варто підібрати той варіант, який буде для вас найбільш прийнятним.