- Походження і зміст поняття фінансової грамотності
- Як фінансова грамотність впливає на успішність інвестора
- Як інвестору підвищити свою фінансову грамотність
У мене давно зріла ідея написати на блозі окрему статтю про фінансову грамотність в широкому сенсі цього поняття. Упевнений, що вона буде актуальною для багатьох читачів, особливо початківців інвесторів. На жаль, потік помилок, про які я постійно чую від читачів, цю актуальність доводять. Обійти питання грамотного ставлення до своїх грошей , Культурі і психології інвестування, я не міг і раніше, неодноразово зачіпаючи різні аспекти цього питання. Наприклад, в своєму квітневому пості про особистому фінансовому плані , А також в оглядах теорії фінансової свободи Роберта Кіосакі . Сьогодні постараюся підійти до проблеми комплексно і відповісти на важливі питання:
- Що включає в себе поняття фінансової грамотності та з чого вона починається?
- Як впливає фінансова грамотність на успішність інвестора?
- Як інвестору підвищити свою фінансову культуру і як це визначає ваш шлях до фінансової свободи?
Походження і зміст поняття фінансової грамотності
Щоб не розмивати предмет розмови, почнемо з визначення. Мені ближче таке формулювання: фінансова грамотність - це рівень знань і навичок у сфері фінансів, достатній для правильної оцінки економічних процесів і для прийняття усвідомлених рішень, пов'язані із заощадженнями, інвестиціями, страхуванням, нерухомістю , податками і майбутньою пенсією.
У поняття фінансової грамотності варто також включити кваліфіковане споживчу поведінку людини. Навряд чи ви будете сперечатися з тим, що в колишньому СРСР, відносно недавно будували комунізм, велика частина населення не володіє навіть елементарної фінансовою грамотністю. Це історична спадщина долається насилу, і воно позначається навіть на людях, які працюють у фінансовій сфері. Я особисто знаю банківських службовців, які, маючи непогані за російськими мірками доходи, постійно потрапляли в кредитну залежність і не мали чіткого плану балансування сімейного бюджету .
На жаль, навіть наявність вищої фінансової освіти не гарантує автоматично наявність фінансової грамотності. Звичайно, ситуація поступово змінюється, але Росія в рейтингу за цим показником поки знаходиться на 24 місці, поруч з Камеруном, Мадагаскаром, Зімбабве і Білоруссю (дослідження S & P, 2015 г.), а кількість фінансово грамотних у нас становить 38%. Населення різних країн світу опитувалися на предмет розуміння трьох питань:% ставка (в тому числі складний% ), інфляція , диверсифікація ризиків . Дослідження виявило і інші сумні подробиці: росіяни в середньому не знають, на що йдуть близько 30% їх витрат, а планують сімейний бюджет на термін більше місяця 10% населення. 77% сімей взагалі не говорять з дітьми про гроші, вважаючи це негожим. Одним словом, в нашій країні немає ні масової традиції фінансового планування, ні широкого поширення практичних навичок.
До нагоди згадуються похмурі історії з пострадянськими пірамідами - МММ, Володаря, Чара-банк, Російський дім Селенга, ГК Хопер, які обібрали мільйони наших співгромадян, користуючись їхньою наївністю і легковажним ставленням до власних грошей. Правда і те, що росіяни в цьому не унікальні: досить згадати гучну компанію мільярдера з Wall Street Бернарда Медоффа, який збанкрутував тисячі довірливих інвесторів по всьому світу і в 2008 році сів у в'язницю на 150 років. На жаль, в питаннях фінансового освіти наших дітей, ми не можемо покладатися на школу. Уроки лікнепу введені тільки з 1 вересня 2016 року, та й то факультативно. Тому важливо постійно працювати над своїм фінансовим самоосвітою і показувати приклад всім домочадцям. І, звичайно, дотримуватися управлінського відношення до грошей, на противагу настільки широко поширеній споживчому підходу (заробив - витратив).
Як фінансова грамотність впливає на успішність інвестора
Інвестори - це невелика заможна частина населення країни, і багатьом з них властиві типові помилки у ставленні до грошей. У всякому разі, подолати їх і вийти на професійний рівень не так просто: для цього потрібні час, зусилля і старанне оволодіння корисними знаннями і правилами поведінки. Думаючи над темою статті, я задався питанням: а як співвідносяться між собою професійна фінансова кваліфікація і фінансова грамотність в широкому сенсі? Чи повинен інвестор або трейдер зі стажем працювати над підвищенням своєї фінансової культури або це відноситься тільки до людей інших професій і обивателям?
Відповідь дає саме життя. Всі ви, так чи інакше, були свідками ситуацій, коли цілком собі досвідчений керуючий рахунком або трейдер на фондовій біржі зливали депозит не через форс-мажору, а під впливом стресу, азарту, відсутності стопів там, де вони повинні бути. Часто через елементарну жадібності. Всі ми живі люди, але нестриманість в емоціях, імпульсивність, легковаге ставлення до власної інвестиційної стратегії - це порушення правил фінансової поведінки і нехтування ризик-менеджментом. І це говорить про прогалини в загальній фінансовій компетентності.
Перефразуємо східну мудрість: фінансово грамотна людина, що не має грошей, рано чи пізно їх придбає; фінансово неписьменна людина, що має багато грошей, обов'язково їх втратить.
Як інвестору підвищити свою фінансову грамотність
Ми підійшли до питання про те, якими методами і засобами приватний інвестор може підвищити власну фінансову грамотність, а також вплинути на виховання своїх дітей в правильному руслі. Пропоную свій набір правил.
- Осмислений, серйозний підхід до грошей. Позбавлення від споживчого мислення і перехід до формування майбутніх фінансових активів , Що приносять стабільний (бажано пасивний) дохід.
- Облік і планування особистого \ сімейного бюджету. Розподіл фінансів на дохідну та видаткову частину, з постатейного звітністю, подібно бухгалтерського балансу. Змінити в родині ставлення до цього процесу, зробити з нього захоплюючий квест, переконати домашніх в користь і особистої зацікавленості кожного. Ніщо так не мотивує, як чесно зароблені бонуси і подарунки, а головне - досягнення спільно поставленої спільної мети.
- Постановка довгострокових фінансових цілей, які будуть мотивувати вас на придбання фінансових знань і навичок. Бажано забезпечення додаткового доходу, що дозволяє частину надходжень (від 10%) інвестувати. Навіть якщо ваш поточний дохід на основній роботі дозволяє не шукати підробітку, додатковим джерелом може бути, як прибуток від інвестування, так і економія на існуючих витратах. Головне - почати свою інвестиційну практику якомога раніше, щоб сформувати стійкі корисні навички і підвищити тим самим свою фінансову грамотність. Вважаю, що це навіть важливіше, ніж отримана за цей час прибуток.
- Вибудовування правильних відносин з фінансовими установами: страховими компаніями, банками , пенсійним фондом , Податковою службою та ін. Правила прості: читайте умови і договір (навіть те, що дрібним шрифтом). Не беріть споживчі кредити без особливої потреби, не допускайте простроченої кредитної і податкової заборгованості. Робіть самостійно попередні розрахунки, благо зараз все калькулятори є онлайн.
- Виділення бюджету на саморозвиток ( інвестиції в себе ). Самоосвіта, читання, курси, тренінги, вебінари, платні консультації, фінансові гри - все це прямо працює на підвищення вашої фінансової кваліфікації. Багато що з цього можна знайти в мережі безкоштовно, тут важливіше дисципліна і мотивація.
- Найчастіше мати справу з фінансовими інструментами: ніщо так не підніме вашу фінансову грамотність, як реальна діяльність. Саме брак практики робить людей фінансово безпорадними.
Зауважте, я не перераховую тут рекомендації, як прибутково і безпечно інвестувати або торгувати, це теми для інших статей. Я говорю про норми поведінки, без дотримання яких не можуть бути створені умови для постійного підвищення вашої фінансової грамотності. Це критично важливі передумови до того, щоб ви і ваша сім'я виконали свій шлях до фінансової свободи.
Фінансово грамотна людина, до якої б соціальної і професійної сфері він не ставився, має набагато більше шансів стати успішним і підвищити якість життя і добробут своїх близьких. Відкинемо забобон, що це стосується тільки економічно активної частини населення або тільки професійних фінансистів. Проблема фінансової грамотності стосується всіх і вирішувати її бажано з дитинства. А як ви сприймаєте проблему фінансової грамотності в країні і в своїй професійній сфері? Якими способами можете доповнити перелік даних в статті рекомендацій? Поділіться своїми думками в коментарях.
Всім профіту!
Як впливає фінансова грамотність на успішність інвестора?Як інвестору підвищити свою фінансову культуру і як це визначає ваш шлях до фінансової свободи?
Думаючи над темою статті, я задався питанням: а як співвідносяться між собою професійна фінансова кваліфікація і фінансова грамотність в широкому сенсі?
Чи повинен інвестор або трейдер зі стажем працювати над підвищенням своєї фінансової культури або це відноситься тільки до людей інших професій і обивателям?
А як ви сприймаєте проблему фінансової грамотності в країні і в своїй професійній сфері?
Якими способами можете доповнити перелік даних в статті рекомендацій?