Сучасні тенденції розвитку банківської системи Росії

Банківська система є важливою складовою елементом в структурі економіки будь-якої країни. Діяльність банківського сектора пов'язана з відтворювальним процесом. Комерційні банки є сполучною ланкою між господарюючими суб'єктами. Тому зміни, що відбуваються в розвитку національної банківської системи, істотно впливають на сучасний стан ринкової економіки.

Банківська система являє собою строго певну законом сукупність спеціалізованих фінансових інститутів, що діють у сфері грошово-кредитних відносин, фінансів і мають виняткове право для здійснення банківської діяльності.

Стан банківської системи багато в чому визначається як розвитком банківського сектора, так і ситуацією в економіці країни (табл. 1). За даними таблиці 1 обсяг прибутку банківського сектора за аналізований період збільшився практично в 8 разів і в 2013 році склав 994 млрд. Рублів. Рентабельність активів за період з 2009 року по 2013 рік скоротилася на 1,3 п.п. з 0,7% до 2% відповідно. Рентабельність капіталу кредитних організацій збільшилася і до 2013 року склала 15,2%. Активи банківського сектора збільшилися в 2 рази, їх розмір до 2013 року склав 57 423 млн рублів. Обсяг кредитів та інших розміщених коштів, наданих нефінансовим організаціям і фізичним особам, має тенденцію до збільшення, до кінця 2013 року їх розмір склав 32 456 млрд рублів.

Одним з основних показників розвитку і зміцнення банківської системи країни є рівень забезпечення достатності власних коштів російських банків. За аналізований період достатність капіталу банківського сектора скоротилася з 16,8% у 2009 році до 13,7% в 2013 році (рис. 1). Максимальний розмір даного показника спостерігався в 2010 році - 20,9%.

Важливу роль у розвитку банківської системи країни відіграють інструменти грошово-кредитної політики ЦБ РФ, одним з яких є ставка рефінансування. За даними малюнка 2, ставка рефінансування за аналізований період скоротилася з 12% в 2009 році до 8,25% в 2013 році. Мінімальний розмір даного показника зафіксовано в 2012 році - 8%. Ефективність і ступінь зміни ставки рефінансування з боку ЦБ РФ має прямий вплив на процентну політику комерційних банків.

Таблиця 1

Стан і розвиток банківської системи Росії в 2009-2013 роках [1]

Малюнок 1. Динаміка достатності капіталу банківського сектора Росії

за 2009-2013 роки,% [2]

Рисунок2. Динаміка ставки рефінансування в Росії за 2009-2013 роки,% 3

Таблиця 2

Кредити, видані нефінансовим організаціям і фізичним особам в рублях за 2009-2013 роки [3]

Ситуація на кредитному ринку стала набувати позитивну динаміку, однак кредитні ризики продовжують залишатися високими. Відповідно до даних таблиці 2, кредитні ресурси банківського сектора збільшилися - їх розмір до 2013 року склав 33 960,1 млн рублів. Кредити нефінансовим організаціям за період з 2009 по 2013 роки збільшилися з 12 509,7 млн ​​рублів до 19 971,4 млн рублів. Кредити фізичним особам за досліджуваний період збільшилися майже в 3 рази і до 2013 року склали 7 731,1 мільярда рублів. Частка проблемних та безнадійних позик в кредитному портфелі банківського сектора збільшилася з 3,8% у 2009 році до 6% в 2013 році. Питома вага простроченої заборгованості в кредитах фізичним особам збільшився до 4%.

У процесі дослідження стану банківської системи Росії за 2009-2013 роки нами встановлені наступні тенденції в її розвитку:

1. Збільшення макропруденційних показників банківського сектора РФ.

2. Зниження рівня достатності капіталу банківського сектора.

3. Підвищення ролі рефінансування з боку ЦБ РФ.

4. Удосконалення системи інструментів грошово-кредитної політики ЦБ РФ шляхом введення ключової процентної ставки.

4. Збільшення кредитних ресурсів банківського сектора.

5. Збільшення частки проблемних і безнадійних позик в кредитному портфелі банківського сектора.

6. Збільшення частки простроченої заборгованості по кредитах, виданих фізичним особам.

Таким чином, основними напрямками подальшого розвитку і зміцнення національної банківської системи повинні стати:

- вдосконалення нормативно-правового регулювання з боку держави і Банку Росії;

- розвиток інституційної інфраструктури для підвищення якості та розширення переліку банківських послуг підприємствам і населенню;

- раціональне і ефективне використання міжнародних фінансових механізмів для подальшого зміцнення капітальної бази банківського сектора;

- розвиток державної підтримки і стимулювання банківської діяльності в процесі розміщення кредитних ресурсів;

- забезпечення сприятливих умов для активізації ділової активності підприємств з метою зацікавленості фінансуванні їх діяльності банків.

[1] Складено і розраховано за даними «Звіт про розвиток банківського сектора і банківського нагляду» за відповідні роки, www. cbr. ru .

[2] , 3Составлено за даними «Звіт про розвиток банківського сектора і банківського нагляду» за відповідні роки, www. cbr. ru .

[3] Складено і розраховано за даними «Звіт про розвиток банківського сектора і банківського нагляду» за відповідні роки, www. cbr. ru

1. Альохіна Е.С., Яблонська А.Є. Дослідження факторів, що впливають на розвиток довгострокового банківського кредитування в Росії // Вісник Полтавського університету кооперації, економіки і права. -2014. -No4 (52). -З. 225-229.
2. Банківська справа: Підручник / За ред. Є.Ф Жукова, Н.Д. Еріашвілі. -2-е изд. -М .: Фінанси і статистика, 2007. -576 с.
3. Дубінін С.К. Російська банківська система -випробування фінансовими кризами // Гроші і кредит. -2015. -No 1. -С. 9-12.
4. Імамбаева Р.Г. Шляхи розвитку клієнтської бази банку в сучасних умовах глобальної фінансової інтеграції // Глобальні ринки і фінансовий інжиніринг. 2014. No 1 (1). С. 63-72.
5. Михайлин Г.М. Ситуація на ринку кредитування реального сектора економіки // Російське підприємництво. -No1. -2012. -С.164-168.
6. Офіційний сайт Центрального Банку Російської Федерації.