Особиста історія: як я стала торгувати акціями на пенсії

1. Термінал замість лавочки Мені 61 рік. Я приватний інвестор. Коли мене запитують, як могло статися,...
2. Чому я не боюся втратити гроші?
3. На що я витрачаю зароблені гроші?
4. Почніть з літери «А»
5. Скільки компанії заплатили за підсумками 2015 року?
6. Як отримувати дивідендний дохід?

Термінал замість лавочки

Мені 61 рік. Я приватний інвестор. Коли мене запитують, як могло статися, що такий літня людина, як я купує акції і отримує з них дивіденди, я віджартовуюсь, що в селищі, де я живу, мало крамничок. Їх не вистачає на всіх пенсіонерок. Ось і довелося мені замість того, щоб сидячи на лавочці обговорювати молодь, зайнятися інвестуванням в акції.

На наступний же день після відходу на пенсію у кожного з'являється як мінімум 9 годин вільного часу. На роботу ходити не потрібно. Його потрібно чимось заповнювати. Ось я і знайшла собі хобі, яке приносить заробіток.

Більш того, в 60 років я стала викладачем Школи Московської біржі, веду блоги на різних сайтах. Не розумію, чому безліч інших пенсіонерів, грамотних, інтелігентних, інженерів, економістів, фінансистів, менеджерів не можуть вийти на фондовий ринок і піднятися на новий рівень життя. Адже багато людей у ​​віці вже вміють працювати на комп'ютері.

Я торгую 8 років. У мене немає жодного збиткового року. Так, мені трохи пощастило, тому що я прийшла на ринок в кінці 2008 року, коли можна було «палицю увіткнути - і все росло». Але ж були і складні для біржі роки, і я благополучно пройшла через кризи останніх років.

Я вибрала стратегію покупки акцій з метою отримання дивідендів. Мені здається, що це вигідніше, ніж просто торгувати акціями. У другому випадку складно передбачити, куди піде ціна. Можна багато програти. Я купую тільки ті папери, які точно принесуть дохід у вигляді дивідендів. Інвестору під силу освоїти мій метод.

Як все починалося

Я гірничий інженер-економіст. Все життя пропрацювала на одному промисловому підприємстві. У листопаді 2008 року я повернулася з відпустки і розпочала переглядати накопичилися за час моєї відсутності журнали Експерт. В одному з них була добірка з 400 найприбутковішими підприємствами Росії. Подивилася - прибутку чудові. На останніх сторінках журналу я побачила, що вартість акцій упала нижче плінтуса. Я зробила простий висновок: у багатьох російських підприємств великі прибутки і маленькі котирування. Це означало, що можна дешево купити акції і отримати хороші дивіденди.

Але у мене не було досвіду роботи з акціями. Перш мала справу лише з ваучерами за часів приватизації. Не уявляла, як можна купити цінні папери. Знайшла телефон Газпрому і подзвонила. Мені відповіли, що так просто приватному інвестору акцій не продають, потрібно йти на біржу, купувати акції через брокера.

Це був кінець листопада 2008 року. Скрізь страшилки, напруга, що все рухнуло через кризу. Але з іншого боку я бачила, що гроші буквально лежали на дорозі, їх просто потрібно було взяти. Дивіденди кричали: «Візьміть мене! Ось ми лежимо ».

1 грудня 2008 року я відкрила брокерський рахунок в Ощадбанку. Першою покупкою були привілейовані акції самого Ощадбанку по 9 рублів 36 копійок (на 6 вересня 2016 року їхня вартість становила 105,97 руб. - прим. Ред.). Витратила я на цю першу покупку 10,5 тис. Руб.

Я прихильниця економного споживання, мені не потрібні предмети розкоші, а вся необхідна мені нерухомість вже була куплена. Від зарплати залишала тільки гроші на харчування та поточні витрати, на решту коштів (приблизно 50-70%) купувала акції компаній, які платять дивіденди.

Перші півроку моєї роботи на фондовому ринку були дуже складними. Дуже багато часу займали пошуки емітентів російського фондового ринку, які платять дивіденди з високою прибутковістю. Але вже перший мій 2009 показав правильність обраної мною стратегії. Дивіденди, які я отримала, склали 31,5% до грошей, які я на той момент вклала.

Чому я не боюся втратити гроші?

На початку свого шляху на фондовому ринку я ще працювала повний робочий день, у мене була хороша зарплата, я не обмежувала себе у витратах, кредитів не оформляла. Акції купувала тільки на вільні гроші.

Всі ці 8 років я не боюся втратити гроші, тому що строго дотримуюся своєї концепції. Вкладаюся тільки в ті компанії, в яких найбільший власник зацікавлений у виплаті дивідендів.

Наприклад, до 2015 року держава особливо не потребувало дивіденди для поповнення федерального бюджету, тому не було сенсу купувати папери компаній з державною участю. А ось в 2016 році бюджету вже потрібні гроші - держкомпанії і їх «дочки» будуть платити прибуток акціонерам у вигляді дивідендів. Це залізне обґрунтування покупки.

Ситуації, коли компанії потрібно платити дивіденди, зустрічаються дуже часто. Я просто шукаю такі компанії і купую їх папери.

На що я витрачаю зароблені гроші?

На подорожі. Це мрія моєї юності. Тоді виїхати за кордон було складно. У школі я вчила історію і географію зарубіжних країн світу, розуміючи, що ніколи в житті не побачу своїми очима країн, зображених в підручниках. Як тільки у мене з'явилися вільні гроші, я вирішила здійснити свою мрію і побачити світ.

На сьогодні я вже побувала в 49 країнах, які розташовані на всіх континентах, окрім Антарктиди. Спочатку я просто раділа можливості погуляти за кордоном. Тепер намітила мета - побачити нові 7 чудес світу. За версією New Open World Corporation, ними стали: Велика китайська стіна, Колізей в Римі, Тадж-Махал, Петра в Йорданії, статуя Христа в Ріо-де-Жанейро, Мачу-Пікчу в Перу і піраміда Майя в Чичен-Іца.

Ще мені дуже подобається подорожувати на круїзних лайнерах. Їх перевага в можливості за одну поїздку побувати відразу в декількох країнах. На кораблях створено все для чудового відпочинку: смачне і практично цілодобове харчування, каюти з персональними балконами і шезлонгами, басейни, тренажерні зали, спа-салони, прогулянкові палуби, розважальна програма на будь-який смак, екскурсії в портах.

За одну таку поїздку я побувала в Австралії, Новій Зеландії, Фіджі, Самоа, Паго-Паго, Бора-Бора, Муреа і Таїті у Французькій Полінезії. В одному з круїзів мені вдалося відвідати закрите держава Бруней. Ще я багато разів була в Америці. Дуже подобається Нью-Йорк. При першій можливості повернуся туди знову.

Почніть з літери «А»

Я купую акції тільки тих компаній, в яких найбільший власник зацікавлений у виплаті дивідендів і вважаю, що на біржі отримувати дивіденди з гарною прибутковістю, що перевищує відсоток по депозиту , Можна постійно, так як і в майбутньому у власників компаній виникатиме необхідність виплати високих дивідендів в компаніях, якими вони володіють. Наприклад, в 2011 році моя найвища дивідендна прибутковість одного з пакетів акцій склала 123%, а в 2016 році - 150%.

Чому я так думаю, поясню на прикладі нерухомості. Припустимо, ви хочете купити квартиру в певному районі. Починаєте шукати пропозиції на продаж, але їх немає. Ніхто не продає. Чи потрібно турбуватися? Ні, засмучуватися не варто. Життєві умови у власників нерухомості в районі вашої мрії постійно змінюються: у кого-то збільшилася сім'я і йому потрібно продавати нерухомість і купувати нову, хтось вступає в спадок або хоче поміняти квартири. Ви спокійно перебирає варіанти і через якийсь час, вигідний варіант знайдеться.

Точно також відбувається у великих власників компаній. Вони трудяться, вкладають гроші в розвиток. Раптом виникає можливість розширити свій бізнес за рахунок покупки якоїсь іншої компанії. У них два варіанти: взяти кредит або купити на дивіденди. Друге вигідніше, так як не потрібно платити відсотки за кредит. Або, наприклад, великим власником частки в компанії є Російська Федерація або суб'єкти федерації. В цьому випадку дивіденди надходять до бюджету і витрачаються на потреби регіону.

Складність в тому, що потрібно знати все 270 компаній, які торгують акціями на біржі. У Школі Московської біржі я веду семінар під назвою «Почніть з букви А» (У. Баффетт). Рада знаменитого інвестора в додатку до російського ринку акцій. В одному з інтерв'ю Баффетта попросили дати пораду інвесторові, який хоче займатися інвестиціями:

Якби він починав з маленьких сум, то я рекомендував би йому вчинити так, як я вчинив сорок з гаком років тому, а саме - вивчити кожну компанію в Сполучених Штатах, у якій є публічно котируються цінні папери; цей банк знань з часом послужить хорошу службу.

- Але ж публічних Знайдено компаній 27 000.

- Почніть з літери «А», - була відповідь Баффета.

У нас компаній в 100 разів менше. Головне почати. Досвід і знання - справа наживна.

На щастя, в Росії з'явилися сучасні компанії, які слідують корпоративної етики. Вони заздалегідь озвучують параметри дивідендів на наступний рік. Наприклад, МТС вже заявив, що за підсумками 2016 року заплатять не менш 25-26 рублів.

Якби навесні 2016 року ви купили акцій на 62 065 руб., Як в таблиці., То за підсумками року могли б заробити на них 16,2% дивідендів. Це майже в два рази більше, ніж приніс би вам депозит в банку.

Скільки компанії заплатили за підсумками 2015 року?

№ Компанія Вартість лота акцій Дивідендна прибутковість 1 МГТС 10 400 руб. (10 акцій) 21,30% 2 ТРК 5 000 руб. (10 000 акцій) 19,20% 3 ТНСенРост 3 780 руб. (10 000 акцій) 17,50% 4 Сургутнафтогаз 4 140 крб. (100 акцій) 16,70% 5 ПРОТЕК 9 800 руб. (100 акцій) 16,30% 6 КрасЕСб 4 740 руб. (1 000 акцій) 16,20% 7 Марій Ел 5 000 руб. (1 000 акцій) 15,10% 8 НКНХ 3 345 руб. (100 акцій) 13% 9 Лензолото 5 420 руб. (1 акція) 12,70% 10 МОЕСК 10 440 руб. (10 000 акцій) 12,40% Разом 62 065 руб. (32 311 акцій) 16,20%

Джерело: розрахунки Лариси Морозової

Як отримувати дивідендний дохід?

1. Виберіть брокера для доступу до біржі. Якщо сума для вас невелика, то можна звернутися до будь-якого брокера. Коли мова йде про великі суми - вибирайте банк, для якого брокерські послуги, як вишенька на торті - показові, але не приносять основний дохід. До останніх відносяться Ощадбанк, ВТБ 24, Відкриття. Вони більш стійкі в разі фінансових криз, які бувають в нашій країні, і ви не будете турбуватися про збереження вашого брокерського рахунку.

2. Відкрийте брокерський рахунок. При підписанні документів вам запропонують два варіанти надходження дивідендів: на брокерський рахунок або на лицьовій (розрахунковий). Я рекомендую отримувати гроші на особовий рахунок, щоб відразу отримувати чистий дохід. Кому кошти поки не потрібні - можуть вибрати надходження доходу на брокерський рахунок. В такому випадку на зароблені гроші можна додатково купувати акції.

3. Купувати дивідендні акції ви зможете двома способами: або встановивши на комп'ютері спеціальну торгову програму, наприклад КВИК, або подаючи голосові заявки купівлі-продажу акцій брокеру по телефону. Можна поєднувати обидва ці способи.

4. Далі потрібно вибрати компанію, розмір дивіденду якої вас влаштує. Починаючи з 2014 року це зробити досить просто.

Рада директорів компанії рекомендує розмір дивідендів, але рішення про виплату приймає збори акціонерів. Про майбутні збори і розмірі рекомендованих радою директорів дивідендів можна дізнатися не пізніше, ніж за 20 днів до його початку з істотних фактів емітентів (публікуються на сайтах компаній та на сайтах обов'язкового розкриття інформації СКРИНЯ).

Наприклад, розмір дивіденду 10 руб. на акцію. Дивимося вартість (котирування) акції на біржі. Припустимо, акція коштує 100 руб. Значить дивідендна прибутковість становить 10%.

Бажано вибирати такі акції, дивідендна прибутковість яких перевищує ставки по депозитах, які пропонують банки.

Іноді рада директорів рекомендує виплачувати дивіденди, а акціонери на зборах голосують проти цього. Таких випадків в цьому році було сім, в 2015 році - два. Тому за підсумками зборів потрібно вивчити прийняті рішення. Вони публікуються протягом чотирьох днів після проведення зборів.

5. Реєстр власників акцій для отримання дивідендів закривається через 10-20 днів після зборів. У повідомленні про проведення зборів компанії-емітента вказується дата закриття реєстру. Тобто у вас ще є час, щоб прорахувати дивідендну прибутковість, зрозуміти, влаштовує вона вас чи ні і купити акції. Потрібно купити акції за два робочі дні до дати закриття реєстру (в режимі Т + 2, який встановлений Московською біржею (ММВБ)). Так ви гарантовано отримаєте дохід.

6. Протягом 10-25 днів після закриття реєстру дивіденди надійдуть вам на рахунок.

Буває, що після виплати дивідендів акції знижуються в ціні. Це називається «дивідендний геп». У більшості випадків він закривається. Для ряду акцій це відбувається протягом короткого проміжку часу, для деяких потрібно від півроку до дев'яти місяців. Якщо людина дійсно інвестор, то акції тримаються в портфелі місяці і роки. Тоді дивідендний геп - це позитив, який дозволяє докупити перспективні в плані дивідендів акції за низькими цінами на що надійшли від компанії дивіденди.

Податки самому платити не потрібно. 13% з доходу утримує компанія, яка випустила цінні папери.

Деякі компанії виплачують проміжні дивіденди. Знаю п'ять компаній, які виробляють виплати щоквартально. Ще приблизно півтора десятка компаній виплачують дивіденди два-три рази на рік.