Звичайно, ця новина вже і не новина навіть. Просто все те, про що таємно нашіптували в кулуарах і на особистих зустрічах тепер стало не просто явним, але підтвердженим майже офіційно. І від цього мурашки по шкірі у кожного, хто зумів зберегти трохи більше, ніж заначка до зарплати. Тому що будь-який мало-мальськи розумна людина не надто довіряв свої заощадження в Росії національної російської валюти, намагаючись захиститися від валютного ризику. Тепер його передбачливість ось-ось вдарить по ньому ж бумерангом.
Як сказав глава ВТБ Андрій Костін (за даними РБК), підтримка влади дозволить захистити інтереси клієнтів у разі введення США нових санкцій проти Росії. Він також висловив упевненість, що власники доларових вкладів зможуть повернути свої гроші, але в якій валюті - "інше питання". В інтерв'ю телеканалу Bloomberg Андрій Костін розповів, що хоча проект санкцій закону поки не схвалений жодної з палат Конгресу США, в ВТБ готуються до будь-якого повороту подій і розраховують на підтримку ЦБ і уряду. "Я не буду зараз розкривати всіх планів - на те вони і плани. Але у нас є ряд заходів, які дозволять нам захистити наших клієнтів, наших вкладників", - сказав глава другого за величиною держбанку Росії.
За його словами, частина заходів покликана захистити інтереси власників вкладів в доларах в разі введення владою США фактичної заборони на використання російськими банками американської валюти. Суті цих заходів Андрій Костін не розкрив, проте з його відповіді випливає, що повернення коштів з доларових вкладів може бути проведений в іншій валюті. "Я переконаний, що всі клієнти всіх банків зможуть отримати назад свої гроші. Це принциповий момент. Як це буде зроблено, в якій валюті - це вже інше питання", - цитує його РБК.
На мій погляд, неможливо ясніше сказати, що станеться, якщо Америка введе для російських держбанків повну заборону на будь-які операції в доларах - таку міру передбачає внесений до Конгресу в серпні законопроект DASKAA. Вірогідність його прийняття після нового витка в "справі Скрипаль" зараз вважається досить високою.
Власне, тепер питання, як захиститися від можливих російських контрзаходів, які напевно будуть включати примусову конвертацію доларових вкладів та рахунків в російські рублі. Якщо кому потрібен прецедент, нехай згадає, що сталося в 2014 році з вкладами в банку "Росія", який першим потрапив під аналогічну заборону з боку США. Тільки тепер все це потрібно буде множити на пару порядків, оскільки під списку санкцій мечем знаходяться "Сбербанк", ВТБ, РСХБ і "Газпромбанк", разом контролюють понад 80% ринку приватних вкладів РФ. І майже половина депозитів припадає на долари.
Саме з огляду на такого великого масштабу проблем ідея перекласти в євро не здається мені 100% придатної. Для влади, багато років рассуждавших про девалютизації видається занадто добра нагода, щоб їм не скористатися і не покінчити разом з усіма інвалютними заощадженнями населення. Так що єдина євровалюта легко може потрапити під одну гребінку з доларом. Як і британський фунт, і швейцарський франк.
З іншого боку, роздрібний ринок готівкової валюти навряд чи буде убитий відразу: в ЦБ сидять не дурні, щоб віддавати цю сферу повністю на відкуп чорному ринку. Але різного роду обмеження, що вимагають підтвердити походження обмінюваних коштів, і драконівські ліміти на обмін цілком можуть бути введені. У будь-якому випадку піти зі вкладів в кеш представляється вчинком цілком придатним. Хоча тут і виникають питання, де надійніше зберігати інвалютну готівку.
Відверто кажучи, банківські комірки не бачаться особисто мені гідним сховищем. Ще в 2004 році, коли правоохоронці прийшли в депозитарій Собінбанку і грунтовно там все обшукали (з втратами для його клієнтів, природно), стала зрозуміла вразливість подібних місць. За офіційною версією, постраждали тільки власники "чорного налу", які не зуміли документально підтвердити силовикам легальне походження значних сум доларової готівки. Але по банківському ринку ходили чутки, що на 10-20% потрапили всі, чиї осередки були тоді розкриті.
Загалом, тайник або сейф будинку, напевно, надійніше, що б не говорили ЗМІ про майстерність домушників. Зрозуміло, що на додаток до цього необхідна розумна обачність і повна мовчазність всіх членів сім'ї.
Ще один варіант, який не можна виключати в наші дні, полягає в тому, щоб частина заощаджень перевести в фізичне золото. Чи не найбільшу, максимум 10-15%, але все ж. І не в ювелірні прикраси, а в інвестиційні монети або мірні злитки. Це буде такий актив на крайній випадок. Не самий ліквідний, але цілком надійний.
Особлива тема - висновок заощаджень в інобанки, тобто чисто за кордон, а не в російські "дочки" іноземних кредитних організацій, які живуть і діють за російським праву. Не у всіх є легальна можливість перевести свої кошти в Barclays або Deutsche Bank, хоча різного роду посередники тут не забудуть активізуватися. Але треба розуміти, що в нинішній обстановці базові принципи англійської закону про кримінальні фінансах будуть все більше і більше застосовуватися по всій Європі. Тому російські гроші повинні бути не просто "чистими", а кристально "чистими". І все одно це не гарантує від ексцесів ...
Нарешті, прийшла пора уважно переглянути умови страхових, інвестиційних, ощадних та інших контрактів, структурованих продуктів і тому подібних інструментів, придбаних через російські банки і компанії, особливо якщо валюта відрізняється від рублів. Як там прописані правила форс-мажору. Чи входять в це поняття регулятивні або рестриктивні заходи з боку монетарної влади США (дисклеймер: майже напевно входять). Що в такому випадку вдасться повернути. І який порядок дострокового розірвання з ініціативи клієнта. Можливо, настав час зіграти на випередження.
У будь-якому випадку базовий принцип зараз повинен бути один. Чи не гонитва за прибутковістю, а мінімізація ризику. Захист капіталу повинна стати пріоритетом, а її тактика формуватися з урахуванням всіх конкретних особистих обставин і планів. І, зрозуміло, все це ще одне ввічливе нагадування, що особистими фінансами кожному треба займатися не від випадку до випадку і тим більше не від кризи до кризи, а регулярно і безперервно. Ще питання є?
джерело
